دیدن کسورات سنگین در فیش حقوقی اصلاً نباید گولت تان بزند؛ چون این سیستم دولتی به تنهایی قرار نیست آینده مالی و کیفیت زندگی شما را در دوران پیری تضمین کند. راستش را بخواهید، حقوق بازنشستگی دولتی در آلمان دقیقاً مثل یک سطل آب سوراخ است؛ آیا واقعاً منطقی است که برای رفع تشنگی در روز مبادا، فقط به یک سطل نشتی دار اعتماد کنیم؟
۱. شکاف بازنشستگی و بحران جمعیت
می دانستید سیستم دولتی در بهترین حالت فقط ۴۸ تا ۵۰ درصد آخرین حقوق خالصی را که می گرفتید به شما می دهد؟ یعنی اگر به ماهی ۳,۰۰۰ یورو عادت کرده اید، یک هو با ۱,۵۰۰ یورو روبرو می شوید. دلیلش هم واضح است؛ قدیما چهار شاغل خرج یک بازنشسته را می دادند، ولی الان این نسبت رسیده به کمتر از دو نفر.
۲. تورم، مالیات و چالش مضاعف برای مهاجران
باید حواسمان به تورم، مالیات و البته آن خطر مضاعفی باشد که ما مهاجران را تهدید می کند. حقوق بازنشستگی دولتی در آلمان، معاف از مالیات نیست و هزینه بیمه سلامت هم از آن کم می شود. اما نکته حیاتی تر این است که ما مهاجران دقیقاً مثل دونده های ماراتنی هستیم که خیلی دیرتر از بقیه مسابقه را شروع کردیم. چون در سن بالاتر وارد بازار کار آلمان شدیم، زمان کمتری برای جمع کردن امتیاز بازنشستگی داریم و در نتیجه دریافتی مان حتی از متوسط آلمانی ها هم خیلی کمتر می شود.
۳. وقتی دیر به خط شروع رسیدیم، چه باید کرد؟
وقتی ما دیرتر به خط شروع رسیدیم، چطور قراره بدون کمک گرفتن از ابزارهای دیگر، سالم به خط پایان برسیم؟ خروج از سیستم دولتی که اصلاً ممکن نیست چون اجباری است. پس آیا باید کلاً از دولت قطع امید کنیم؟ نه، اما باید بپذیریم که دولت فقط حداقل ها را تأمین می کند. شما باید دقیقاً حساب کنید که چقدر شکاف مالی دارید و این جای خالی را حتماً با سرمایه گذاری و گزینه هایی مثل بیمه بازنشستگی روپت (Rürup) در آلمان یا در موارد خاص تر، بیمه بازنشستگی ریستر (Riester) در آلمان پر کنید.
راهکار عملی برای آرامش در پیری
حقوق بازنشستگی دولتی در آلمان صرفاً برای «زنده ماندن» است. اگر می خواهید در دوران پیری واقعاً «زندگی» کنید و آرامش داشته باشید، از همین امروز باید روی سرمایه گذاری های مکمل خصوصی حساب کنید.
نکته نهایی: برای اینکه بدانید کدام ابزار برای جبران این شکاف مناسب شماست، حتماً از یک متخصص کمک بگیرید تا بر اساس سن ورودتان به بازار کار، بهترین استراتژی را برایتان بچیند.
دیدگاهها